Última actualización: 19/10/2026Fuentes: Ley de IVA, artículo 28 — InfoLEG
La TNA sale de tu resumen
La TNA de esta calculadora no sale de una tabla ni de un promedio. Es la tasa nominal anual que figura en el resumen de tu tarjeta, y la tenés que ingresar vos. El valor que aparece al abrir la página es un ejemplo redondo para que la cuenta se pueda seguir con la mano: no es la tasa de un banco y no reemplaza la línea de tu resumen. Si ese resumen dice otra TNA, reemplazala antes de leer los meses. La tasa mensual de esta herramienta es esa TNA dividida por doce.
Con un saldo de $10.000 y la TNA de ejemplo del 120 %, la tasa mensual es 10 % y el interés del primer mes es $1.000. El banco puede calcular los días del período sobre una base de 365 en lugar de partir el año en doce meses iguales. Esa diferencia, más los redondeos del resumen, puede mover algunos pesos. Por eso el resultado es una proyección para ordenar la deuda y el resumen sigue siendo la referencia del mes que ya cerró.
IVA sobre intereses, editable
Sobre los intereses se calcula el IVA. El campo se llama IVA sobre intereses y se puede editar. El 21 % inicial es la alícuota general del artículo 28 de la Ley de IVA, en el texto actualizado de InfoLEG: «La alícuota del impuesto será del veintiuno por ciento (21%).» (artículo 28). El mismo artículo prevé otras alícuotas. Entre ellas, la mitad de esa tasa general para ciertos intereses y comisiones de préstamos otorgados por entidades de la ley 21.526 cuando quien toma el crédito es responsable inscripto. Si tu resumen muestra otro porcentaje, cambialo: la calculadora no decide el encuadre fiscal. En el ejemplo, el IVA del primer mes es $1.000 × 21 % = $210.
Monto fijo o porcentaje del saldo
El pago mínimo puede cargarse como un monto fijo en pesos o como un porcentaje del saldo. El monto fijo se repite cada mes hasta que lo que falta, con sus intereses e IVA, sea menor que ese importe: ese último mes se paga solo el saldo que queda. El porcentaje se vuelve a calcular cada mes sobre el saldo vigente, antes de sumar intereses e IVA. No es un porcentaje del total ya cargado de impuestos.
Con el ejemplo, un pago de $6.210 deja $5.000 de capital después del primer mes, porque $6.210 − $1.000 − $210 = $5.000. El segundo mes los intereses son $500 y el IVA es $105, así que alcanza con pagar $5.605 para dejar el saldo en cero. En dos meses pagaste $11.815, de los cuales $1.500 son intereses y $315 son IVA. El total pagado es el saldo original más esos dos conceptos.
Cuando el mínimo no cancela la deuda
Si el pago del mes no supera los intereses más el IVA, el capital no baja. Con el mismo ejemplo, intereses e IVA del primer mes suman $1.210. Un pago mínimo de $1.210 deja el saldo en $10.000 todos los meses. Un pago menor hace crecer la deuda, porque los cargos impagos se suman al saldo. En esos casos la calculadora no inventa una cantidad de meses ni un total pagado: informa que la deuda no se cancela. Lo mismo ocurre si el porcentaje del saldo no alcanza a cubrir la tasa mensual con IVA, o si el saldo baja tan despacio que a los 600 meses todavía queda deuda.
Esta cuenta mira el saldo que estás financiando, no una compra en cuotas ni un consumo en dólares. Para comparar una compra en cuotas contra el precio de contado está la calculadora de cuotas vs. contado. Para armar el costo en pesos de un consumo en moneda extranjera, con percepción e impuestos, está la calculadora de dólar tarjeta. Seguros, intereses punitorios, comisiones y sellos quedan afuera. Si el resumen los cobra todos los meses, sumalos al pago o restalos del dinero que realmente baja el capital, porque si no el plazo queda corto.
Ejemplo práctico: dos meses con la TNA de muestra
Tomá un saldo de $10.000, la TNA de ejemplo del 120 % —reemplazala por la que figura en tu resumen— y un pago mínimo fijo de $6.210, con IVA del 21 %. El primer mes el interés es $1.000 y el IVA $210. El pago cubre esos $1.210 y además $5.000 de capital, así que el saldo pasa a $5.000. El segundo mes el interés es $500 y el IVA $105: alcanza con pagar $5.605 para dejar el saldo en cero. El total pagado es $11.815 y los intereses suman $1.500. Si el pago fuera $1.210, el capital no se movería y la deuda no se cancelaría.
Errores comunes y cómo evitarlos
El error más serio es dejar la TNA de ejemplo. Esa cifra no es tu tasa: la TNA sale del resumen. Tampoco alcanza con mirar el pago mínimo de un solo mes si no cubre intereses e IVA, porque en ese caso el saldo no baja aunque pagues todos los vencimientos. Otro error es aplicar el porcentaje sobre el total ya con impuestos cuando esta cuenta lo aplica sobre el saldo antes de intereses, o mezclar el saldo financiado con cuotas de una compra y con el dólar tarjeta. Si el banco usa días sobre 365 en lugar de dividir la TNA por doce, el interés del resumen puede no coincidir peso a peso.